SBA 如何帮助小型企业



SBA 504


美国小企业管理局 504 贷款或认证开发公司 (CDC) 计划旨在为购买固定资产(通常是房地产、建筑物和机械)提供融资,价格低于市场利率。作为CDC使命的一部分,促进经济发展和企业成长。 504 计划是一项参与计划,它允许 CDC 与其他金融机构合作,允许企业主以很少的资金购买有助于其业务的固定资产。企业主至少提供 10%,传统贷方(通常是银行)提供 50%,CDC 提供剩余的 40%。 CDC 贷款部分的最高金额为 550 万美元(500 万美元用于满足 SBA 定义的政策目标,550 万美元用于制造商和一些与能源相关的政策目标)。


融资结构如何


银行或其他贷方为项目成本的 50% 提供资金,并对所融资的资产持有第一抵押(留置权)头寸。 CCD 通过 SBA 504 贷款为高达 40% 的项目成本提供资金,并持有第二抵押贷款头寸。然后借款人支付低至 10% 的首付。如果开办企业,借款人需要额外承担 5%(初始注资总额为 15%)。如果建筑物也是非常规建筑物,即加油站、酒店,借款人需要额外承担 5%(初始注入总额为 20%)。


所有相关的软成本,如建筑费、不动产或机器的评估、环境研究或应急利息,都可以计入贷款。



SBA-504 贷款的主要优势


  • 小企业主的最低首付,低至 10%,借款高达总融资需求的 90%,从而为企业保留现金。

  • 长期融资,超过 10、20 或 2

  • 5 年期,增加公司现金流,避免气球支付和贷款中期谈判可能导致更高的利率和支付,借款人的每月贷款支付更实惠。

  • 在贷款的 CDC 部分的贷款期限内固定低利率

  • 低于市场固定利率的 504 债券。

  • 预计收入考虑——SBA 贷方除了考虑历史现金流外,还考虑企业的预计收入。这对成长型企业特别有利

贷款资金可用于

  • 购买土地;

  • 购买现有建筑物;

  • 为您现有的商业抵押贷款再融资

  • 购买长期机械设备;

  • 购买改善(包括分级、街道改善、公用设施、停车场和景观美化);或者

  • 建造新设施或对现有设施进行现代化改造、翻新或改造。

谁有资格

  • 对于盈利企业

  • 必须至少有 51% 的业主入住

  • 有形资产净值低于 1500 万的企业

504贷款不能用于

  • 营运资金或库存;

  • 合并、偿还或再融资债务(尽管对于项目的一部分,您可以为与购买或翻新设备或设施相关的债务再融资);或者

  • 投机或投资出租房地产。




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