信業資本 | 中小企业贷款分析

Updated: Aug 24

信業資本





信业资本很荣幸能提供联邦中小企业管理局(SBA)担保的中小企业贷款,目前信业已经成功过户100多笔 SBA7(a) 和 SBA 504贷款方案。整体来说,SBA7(a)常用于购买业务不买房产、获得流动资金,利率多是浮动;购买房产、房屋建造和修缮、购买重型机器或设备等,SBA 504更适用,利率是固定的。

只要企业满足SBA对“小企业”的定义,设于美国境内且有切合实际的运营计划,并且商业经营者是美国人或绿卡持有人,信用分数也不错,那么就可以申请中小企业贷款。中小企业贷款之所以广受欢迎,是因为借款人只要付一笔费用,政府就担保贷款的75%-85%,甚至这笔费用也是可以包含在贷款里的。此外,SBA贷款金额35万-500万; 视用途而定,还款期比传统贷款更长, 最长可达25年(用于购买商业地产);杠杆最高90% LTV; 低头款,当用于自用商业地产时,头款最低只有10% ;过户快,文件齐全的话SBA Express两个星期就能过户。 SBA 7a行业涵盖:

    ​    ​辅助生活设施

    ​    ​​汽车旅馆,酒店和住宿加早餐旅馆

    ​    ​​餐厅

    ​    ​酒吧

    ​    ​​零售店

    ​    ​​商业服务和办公室公司

    ​    ​​汽车维修店

    ​    ​​汽车和房车经销店

    ​    ​​洗车设施

    ​    ​​育儿和学前班

    ​    ​​自助仓储设施

    ​    ​​加油站或便利店

    ​    ​​进口商和批发商

SBA贷款的优势

SBA贷款允许基于预测的承保,这意味着潜在的特许经营企业所有者可以根据盈利能力估算来获得初始业务的资本或店铺扩张。其他好处可能包括:

  • 期限很长,例如非房地产贷款的期限为10年。购买房地产的时间为20至25年。​

  • 融资高达项目成本的80%至90%。

  • ​降低首付要求。

SBA担保使银行可以延长更优惠的贷款条件,并向有时无法以传统方式借钱的企业提供贷款。企业可以将这些资金用于许多不同的目的,包括:​

  • 购买固定资产(设备,机械和商业房地产)

  • ​为现有债务再融资

  • ​加强营运资金

  • 购置商业不动产

  • 建筑/装修贷款

  • 商业并购,​收购另一家企业

  • 商业债务重现贷款

  • 采购机器、设备、存货 · ​

SBA贷款通常比传统的银行贷款具有较低的首付要求。

对于许多小型企业而言,收集足够的资金以使传统贷款的出资额达到20-30%或更高,这是一个很大的挑战。许多SBA贷款(包括受欢迎的SBA 7(a)贷款)要求股本贡献低至10%。这样一来,企业就可以将更多现金存放在保险箱中,而不用将其占用固定资产。

SBA贷款通常具有比传统银行贷款更长的还款期限。

这里的收益类似于较低的股权出资要求所产生的收益。通过延长付款期限,企业可以节省关键现金。如果贷款期限为10年或更短,则不会收取预付款罚金,因此,如果现金流量允许,则SBA贷款可以尽快偿还。

​新创建和现有企业均可申请SBA贷款。

SBA贷款可用于启动新业务或扩展现有业务。符合SBA规模规定的几乎所有行业的企业都可以申请,包括特许经营企业。

SBA 504贷款成功案例:

案例1: 诊所

地点:纽约法拉盛

具体:房产购买金额$1,300,000,装修费用$300,000

贷款方案:成功贷到90%购买金额和100%的装修费

还款年限:固定利率,20年摊销

贷款人反馈:“我的诊所经营很多年了客人很多,急于扩张,但是手上有没有那么多现金即买新办公室又装修,但是信业就帮我做到了,贷款额多不说而且20年期!

SBA 7(a) 贷款成功案例:

案例2: 洋酒行

地点:纽约布鲁克林

具体:酒行业务购买金额$200,000,库存$400,000

抵押物:用洋酒行生意本身作抵押,没有房产抵押

贷款方案:成功过户购买金额和库存总额的75%

贷款人反馈:“我这次贷款多亏了信业资金,他们认真、高效,45天就给我过户了,这我才能安心接手我的生意!“

如果您在考慮購買新業務、業務擴張或債務重組等,請放心交給我們,我們將分析您的情況並迅速提供專業的回饋。




CONTACT US

  • LinkedIn
  • Facebook
  • Twitter

45 Middle Neck Road, Suite 220

Great Neck, NY 11021

www.essencap.com

wecare@essencap.com

888-269-1033

 

​​​​© 2020 by Essencap (trademark)

  • Grey Facebook Icon
  • Grey Twitter Icon
  • Grey LinkedIn Icon